白癜风最好的医院 http://www.zbxusheng.com/小丁今天和大家分享关于老人买保险的3个话题：
*为什么老人买保险又难又贵？
*老人们应该买哪些险种？
*老人买保险应该注意什么？
先讲个小故事：
前一段时间有一个95年的男孩找我，说想给父母买保险。
我问他：“为什么想到要给父母买保险了？”
他跟我说：“我现在赚得还算可以，经过这这四、五年的努力也攒了小有50万存款，但是如果父母真的得了一场疾病，辛辛苦苦攒下的钱一下子就没了”
那一刻我特别感同身受，现在的年轻人逐渐步入中年的焦虑。
工作压得我们喘不过气，我们不敢生病，更不敢想父母如果生病了怎么办，也不知道自己这几年赚的钱是否能保证他们得到最好的治疗。
父母随着年龄增大，身体各项机能都在衰退，患病的概率也比我们年轻人大很多。
所以今天特别想来分享，我们到底该如何给爸爸妈妈们购买保险！
一、为什么老人买保险又难又贵？
我们先看下保险产品的逻辑。
大家都知道，父母的身体机能衰退，会导致患病的概率变大。
那么这个道理，保险公司一定也懂。
所以精算师在对保险产品定价时，会考虑年龄对赔付概率的影响，于是就产生了老年人买保险又贵又难的结果。
健康核保非常严格保险其实是一个双向选择的过程，不是想买就一定可以买。有些时候当我们产生了保障意识，决定买保险了，但是身体状况是不一定能通过核保。像糖尿病、高血压、高血脂、冠心病、肾脏损伤等都属于常见的老年病，这些也都是在购买保险时容易被拒保的原因。（不同险种核保要求不同，需具体情况具体分析）案例分享
我之前有个朋友，去年全家都买了商业医疗险，包括自己、姐姐、父母。
后来我和她聊天的时候，知道她有乳腺结节，分级B超确定是3级，而且是在买医疗险之前检查出来的。
我很好奇问她：“那你的医疗险是健康体通过承保的吗？当时保险公司让你提供了哪些检查报告？”
她竟然对我说：“那位保险代理人从来没提过健康告知的事情，也没问她乳腺有没有问题啊，她就也没和代理人说，然后就正常购买了。”
其实这就是我一直所担心的地方。
核保医学其实是一个非常专业的学科，专业的代理人是一定要重视核保且懂核保医学，要努力为自己的客户争取更多权益。
所以我的这个朋友，最后如果发生了住院手术，需要医疗险报销的时候，到底能否理赔成功，谁也不能确定。
所以有的人觉得老人们的身体就不要和代理人说太多，顺利承保更重要。
但是我想告诉大家，保险最主要的目的不是买了一个保险产品，我们购买的是当出现疾病风险时可以得到的理赔服务。
2.投保会有年龄限制
（1）商业医疗险，大多数要求首次投保年龄在60岁及以下，也有一些少数产品会在65岁及以下。
（2）重疾险，一般限制年龄也都在55岁或者60岁就不可以购买了。
（3）防癌险，一般也都会限制在60岁以下客户可以购买。
（4）意外险，一般也是投保年龄限制在60岁或者65岁之下。不过现在也有一些保险公司会推出专为老人定制的意外险，会将投保年龄设置在80岁及以下。
所以年龄越大，可以购买的保险产品越少。
3.保费非常贵
年龄越大保费越贵，这个事情其实大家都知道。
而且最怕的是保费还出现倒挂的情况。
即总共缴纳的保费，比保障的额度价格还高，如果这样还不如留着保费这笔钱存起来，来抵御之后出现的风险。
4.保险条款很难理解
保险合同密密麻麻的字，别说老人们，有很多非法律的年轻人读起来都费劲。
这里建议，老人们买保险，一定要让自己的儿女帮忙参考，让儿女们协助购买。
二、老人应该买什么险种？
老人们作为被保险人，在年龄可以的情况下，只需要购买商业医疗险、防癌险、意外险即可。
像寿险、重疾险、年金险则不需要购买。
商业医疗险其实现在的老人们基本都有社保，这个是非常重要的，也是我们生病时抵御风险的最基础底线。如果是在农村生活的父母们，可以购买新农合，人均每年缴纳几百元即可。然后再配上商业医疗险去搭配使用，可以保证老人们如果因为生病住院，所有花出去的钱都能报销回来。而且商业医疗险作为消费型险种，50多岁的老人保费大概在每年多元，最高保额都在百万级别。但是商业医疗险对老人们身体健康的核保非常严格。防癌险我是不建议老人们购买重疾的，真的保费贵，保额还限制。可能花了很多钱就能买个10万、20万的保额，并没有撬动高杠杆，所以不合适。那作为可以替代重疾险最好的险种就是防癌险。我之前看了几家中外合资保险公司的理赔报告，重疾的发病率中恶性肿瘤（即大家说的癌症）能占到80%以上。所以说防癌险是最可以替代重疾险的一个险种。而且防癌险价位比重疾便宜，核保也会相对松一些。
3.意外险
其实老人们发生意外的概率是大于年轻人的。
随着老人们身体机能退化，会出现老花眼、腿脚不便等情况。
所以购买很便宜的意外险是老年人们最好的选择。
（意外险中是可以承担由意外导致的伤残责任的）
三、老人们买保险应该注意什么？
为家里老人们购买保险，要注意以下最重要的4点：
1.一定要如实健康告知；
2.
