发现乳腺结节的检出率，还挺高。
最近来咨询保险的集美们，一半以上都有乳腺结节…
由于重疾险和医疗险的健康告知，往往会问到结节，
所以购买前，基本都要走核保。
为了方便大家挑选产品，我特意整理了这篇乳腺结节投保攻略。
01.
乳腺结节，其实是乳房肿块的统称。
严格来讲，它不是疾病，只能算是一种症状。
常见的乳腺结节，既包括良性的乳腺囊肿、乳腺纤维瘤等，也包括恶性的乳腺癌。
结节常见的检出方式，有两种。
一种是医生触诊，这种方式只能知道有结节，但具体情况，没法明确。
另一种是超声检查，
可以看出结节的直径、纵横比、血流量等情况，并对结节的性质做出综合评估，
最终形成BI-RADS分级报告??
1-3级，一般是普通结节，大多不用特别处理，只需定期复查；
4级结节，有恶性可能，部分情况需要切除查病理；
5级结节，恶性可能很高，通常需要手术切除，进行病理检查。
生活中，2-3级的结节患者最为常见。
02.
由于乳腺结节，有一定概率转变成乳腺癌，
所以健康险对它的核保，会卡得比较严。
单纯触诊发现的结节，如果没有进一步检查，一般无法购买健康险。
只有拿到超声/钼靶检查报告，才有机会投保。
先来说百万医疗，
对于术后病理良性的结节，百万医疗基本除外承保，只有极少数产品，可以正常承保。
如果没有手术，1-3级结节，符合要求的，通常除外承保。
4级及以上结节，一般直接拒保。
这是第一梯队的四款产品，对乳腺结节的智能核保情况??
尊享e生的核保最严格。
未手术的1-2级乳腺结节，符合要求的，可以除外承保，3级开始就买不了了。
医保无忧，稍微宽松一些，未手术的3级结节，也有机会除外承保。
如果已手术，且病理良性，两款产品能给到的最好结论，也是除外承保。
复星联合的超越保和优越保，对乳腺结节最友好。
未手术的1-3级结节，符合要求的可以除外承保，这个和医保无忧差不多。
但如果已手术，病理良性，且未复发，可以正常承保。
这一点，其他产品很难做到。
再说重疾险。
重疾险对乳腺结节的智能核保，会比百万医疗宽松一些。
术后病理良性的乳腺结节，大多数产品，都能正常承保。
即使是未手术的1-2级乳腺结节，符合一定要求，少数产品也能正常承保，多数除外承保。
至于4级及以上结节，在没有拿到良性的病理报告之前，很难买到重疾险。
这是目前市场上主流的几款产品，对乳腺结节的智能核保结论??
信泰三剑客对乳腺结节的核保尺度，有点小严格，
除非做了手术，病理良性且复查正常，否则，最好的结果也是除外。
不过，它家的健告和智核虽然比较严格，人工核保却经常给人意外惊喜。
如果是低风险的1-2级结节，可以考虑走个人核，尝试争取更好的核保结论。
康惠保旗舰版2.0的智能核保，优缺点都很明显：
优点是：无论是否手术，符合若干要求，均有机会正常承保。
缺点是：正常承保的要求并不低，有「发现两年以上」或「术后两年以上」的时间限制。
如果不满足时间要求，就无法投保，连除外承保的机会都没有。
和谐一生、健康保普惠多倍版和康爱保，核保最宽松：
已手术，病理良性，且符合一定要求，可正常承保。
未手术，近半年超声检查为1-2级，也能正常承保。
03.
直接给出投保建议??
百万医疗，无论是性价比，还是核保宽松程度，
四款产品中超越保都是最有优势的，乳腺结节投保，可以作为首选。
至于重疾险，情况稍微复杂一些，我给出的投保优先级是：
信泰三剑客康惠保旗舰版2.0福满一生/健康保普惠多倍版。
从性价比出发，几款产品的差距其实很小。
信泰三剑客算是略有优势，加上投保灵活度很高，
在所有产品核保结论一致（都标体或都除外）的情况下，可以作为首选。
如果是1-2级结节，而且在信泰拿不到标体结论，优先考虑康惠保旗舰版2.0。
从保障性和投保规则来看，它也没有明显的软肋，稳居第二。
就是1-2级结节想要正常承保，时间限制会严格一些。
满足条件最好，直接买它；
不满足，再从福满一生和健康保普惠多倍版中二选一。
这两款产品的价格很接近（福满一生略高一些），保障性也各有优势：
福满一生，60岁前重疾多赔60%；
健康保普惠多倍版，重疾多次赔付。
相比之下，首次赔付就把更多的钱拿到手，更划算，所以个人倾向于福满一生。
不过，这两个产品也有各自的缺点：
福满一生，癌症和心血管重疾二次赔付捆绑销售，要么都选，要么都不要；
健康保普惠版2.0，可选的癌症津贴责任价格特别高。
如果介意，只选基础责任就可以了。
另外，如果之前就买了重疾险，但因为乳腺结节被除外承保，且符合以下情况之一：
a.过去因1-2级乳腺结节被除外承保；
b.过去因乳腺结节被除外承保，后来又做了手术，且病理良性。
可以单独购买一份康爱保防癌险，用来补全乳腺原位癌和乳腺癌的保障。
康爱保的价格只有第一梯队重疾险的一半左右。
而且这两种情况，都可以正常承保，是特定人群加保的最佳选择。
最后，再扯点别的，
如果长期
