Hi，这个我的第7篇文章啦~
身体有小异常的朋友在买保险时，有一些投保方面的小困扰。投保重疾险、医疗险，一些小异常的记录不能正常顺利承保，或者被除外承保。
他们会一脸懵逼地问我：投保健康险时，身体的异常（比如乳腺结节、甲状腺结节、脂肪肝、尿酸高），医生都说没事，注意休息和饮食调理。怎么保险就要除外或者加费、甚至拒保呢？
“买保险要趁早趁年轻”说的就是这个道理，建议尽量在身体状况好的时候投保，投保的主动选择性也更大。因为，健康的时候你掌握主动权，不健康的时候保险公司掌握主动权。
一、从临床医学和核保医学的区别说起
医生遵循的是临床医学的原则，保险公司遵循的是核保医学的原则。两者有非常大的差异。
医生是从临床医学角度，根据我们近期的症状是否影响生活质量、是否威胁生命来评估病情的轻重程度。就像拿着放大镜观察，如果是比较轻微的，也没有影响生活质量的症状，医生一般会说，只需要定期观察就可以了，没有什么问题，当下不需要治疗。从保护患者心理的角度出发，会说没有关系，没有问题，定期观察即可。
保险公司在拟定标准保费的时候，是按照完全健康的标准人群来拟定标准保费的，以便更大程度地保证更多的人以公平合理的费率承保，也保障保险公司长期持续经营的稳定性。
因此，核保的时候，核保老师
