人们常常说“明天和意外不知道谁会先来”，近几年，随着各种大病众筹出现的越来越多，大家对于健康也越来越重视，现在不少家庭就通过保险来抵御风险。
一般来说，重疾或防癌保险就是用来保大病的，可最近看到一则消息，杭州一女子确诊了乳腺癌，保险公司却拒赔了，到底怎么回事呢？
01、案例详情
年初，杭州的王女士经人介绍在保险公司购买了一份女性健康防癌险，其中乳腺癌保障10万，其他妇科癌8万，女性生殖系统恶性肿瘤住院津贴元/天，保费为元，保险期限为1年”。原本是想买一份安心，以防万一，没想到不幸发生了。
年9月，王女士体检查出身体异常，随后经过深入检查，病理报告确诊为（右乳）乳腺中级别导管内癌，医生建议尽快安排手术切除治疗。
随后，王女士家人拿着之前的保单向保险公司申请理赔，结果几天后得到的回复是拒绝理赔，理由是王女士患的癌不在保障范围。
王女士对此无法认同：明明买的是防癌险，得了癌症，为什么这份保险不能理赔？
02、案例分析
原来，保险公司在查看王女士提交的病历和报告时发现，王女士确诊所患的是“原位癌”，而在保险合同的投保页面中明确保险责任范围“乳腺癌不包括原位癌”。所以，不能向王女士进行保险金的理赔。
而法院审理认为，保险公司以原位癌不属于其承保范围为由拒绝赔偿，但在投保时并未对王女士对于何为原位癌，以及相关免责条款进行解释与说明。
最终，法院判决保险公司支付保险金10万元和相应住院津贴。
03、总结
购买保险就是为了不幸发生意外或疾病时，能够通过保险转移风险，给家人留下一份保障。近几年癌症一直占据保险赔付的前三，但是依然有不少人因为误解，出现理赔纠纷。实际上，理赔并不难，只是大家没怎么了解过，不懂才容易出错。
对此，我特别整理了几点保险知识和理赔建议分享给大家：
1、保险理赔的依据？
保险理赔的依据，就是保险合同的条款。我们只要注意两点。一看出险符不符合合同条款，二看提出的证明材料有没有问题。保险不是想不赔就不赔的，因为保险合同是格式条款，现在保什么不保什么都必须写清楚。比如案例中，关于“原位癌”的说明就没有对王女士解释和提醒，这就是保险公司的责任，免责也就无效。
2、保险生效的时间？
保险的生效日期会在投保的保险合同中写明，对于意外险来说，约定了次日生效还是签完后合同即时生效，还是需要注意的。而对于重疾险，需要注意的是“等待期”，保险公司为了防止带病投保，所以只有过了等待期出险重疾，重疾险才会理赔。
3、别再问有没有什么好产品推荐？
很多人想买保险，习惯会像买商品一样问“有没有什么好产品推荐”，但其实这样问不对。
要知道全国几十家保险公司，每年上百款产品，即使你身体有些问题也能找到适合自己能买的，但是业务员介绍时卖的永远都是那三四款热门，你的身体和情况不一定就适合，这样买了就是吃亏。我们真正需要的是适合你身体和经济情况的保险。